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中關(guān)村科金得助智能-小得
湖南銀行：智能風(fēng)控風(fēng)控助力湖南銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)決策智能化升級(jí)
大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)在數(shù)據(jù)源接入、特征變量衍生、模型管理、策略開發(fā)、測(cè)試、發(fā)布、驗(yàn)證上一體化管理，風(fēng)控策略快速落地，應(yīng)對(duì)湖南銀行業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張、業(yè)務(wù)變化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要。提供AI技術(shù)輔助決策、參與決策，幫助湖南銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)決策的智能化升級(jí)。
業(yè)務(wù)發(fā)展亟需精細(xì)化風(fēng)控上線
有場(chǎng)景業(yè)務(wù)和無(wú)場(chǎng)景業(yè)務(wù)之間會(huì)出現(xiàn)快速分化，有場(chǎng)景業(yè)務(wù)會(huì)占有更多市場(chǎng)份額，熱度會(huì)越來(lái)越高
亟需制定千人千面的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
亟需基于AI技術(shù)的模型算法，精細(xì)化風(fēng)控；構(gòu)建標(biāo)簽體系，對(duì)客戶進(jìn)行分層與畫像，從而對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性化營(yíng)銷和千人千面的差異化定價(jià)
現(xiàn)有平臺(tái)不支持互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)
為了適配線上場(chǎng)景必須建設(shè)開放平臺(tái)，支持高彈性、分布式微服務(wù)、且要有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)交互能力
亟需滿足合規(guī)，建設(shè)自主風(fēng)控
滿足強(qiáng)監(jiān)管安全、數(shù)據(jù)合規(guī)、催收合規(guī)的要求，能自主建設(shè)風(fēng)控能力
四大能力提升，助力業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)智能化
通過(guò)產(chǎn)品能力、營(yíng)銷能力、風(fēng)控能力、技術(shù)能力四大能力的建設(shè)和提升為基礎(chǔ)，調(diào)整現(xiàn)有產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程與運(yùn)營(yíng)方式，通過(guò)線上活動(dòng)將傳統(tǒng)線下營(yíng)銷模式與線上營(yíng)銷相結(jié)合，并建設(shè)線上多場(chǎng)景產(chǎn)品的數(shù)字化風(fēng)控能力，針對(duì)不同渠道、客群、產(chǎn)品、定制風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)數(shù)字化、業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)智能化。
產(chǎn)品能力建設(shè)
（1）現(xiàn)有產(chǎn)品的線上化改造：調(diào)整現(xiàn)有產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程與運(yùn)營(yíng)方式，支撐貸款業(yè)務(wù)客戶申請(qǐng)、業(yè)務(wù)受理、風(fēng)險(xiǎn)審批的線上化。
（2）完善自營(yíng)產(chǎn)品體系：面向客戶設(shè)計(jì)新的自營(yíng)產(chǎn)品，差異化產(chǎn)品定價(jià)，滿足不同客群的貸款需求。
（3）拓展獲客渠道，與外部機(jī)構(gòu)合作增加客戶來(lái)源，對(duì)接三方渠道，開拓助貸類產(chǎn)品。
對(duì)不同渠道來(lái)源的客群提供差異化、個(gè)性化服務(wù)，產(chǎn)品管理體系、千人千面的差異化定價(jià)體系。
營(yíng)銷能力提升
（1）具備挖掘存量客戶價(jià)值的能力，對(duì)行內(nèi)存量客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、通過(guò)對(duì)客戶分層分級(jí)、給客戶進(jìn)行預(yù)授信額度，對(duì)客戶展開貸款營(yíng)銷。
（2）優(yōu)化營(yíng)銷手段，通過(guò)線上活動(dòng)將傳統(tǒng)線下營(yíng)銷模式與線上營(yíng)銷相結(jié)合，配合短信、APP、客服電話對(duì)客戶展開營(yíng)銷，降低人工成本，提高獲客能力。
（3）構(gòu)建線上營(yíng)銷能力，與三方引流渠道進(jìn)行合作，對(duì)客戶展開營(yíng)銷，分析客戶轉(zhuǎn)換，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。
（4）全生命周期的智能營(yíng)銷，構(gòu)建對(duì)客戶生命周期各階段數(shù)據(jù)分析的能力，分析客戶轉(zhuǎn)換、睡眠、流失等關(guān)鍵指標(biāo)，結(jié)合營(yíng)銷活動(dòng)對(duì)客戶進(jìn)行維護(hù)管理。
風(fēng)控能力建設(shè)
（1）具備大數(shù)據(jù)風(fēng)控的基礎(chǔ)能力，挖掘征信數(shù)據(jù)價(jià)值，建設(shè)基于央行模型相融合的風(fēng)控模型。
（2）建設(shè)外部數(shù)據(jù)源使用能力，對(duì)接三方數(shù)據(jù)、政府?dāng)?shù)據(jù)，構(gòu)建相關(guān)模型，支撐新增自營(yíng)產(chǎn)品的大數(shù)據(jù)風(fēng)控。
（3）建設(shè)線上多場(chǎng)景產(chǎn)品的數(shù)字化風(fēng)控能力，針對(duì)不同渠道、客群、產(chǎn)品、定制風(fēng)控模型。分析外部數(shù)據(jù)源對(duì)模型的適用性，優(yōu)化模型實(shí)時(shí)監(jiān)控體系，滿足線上產(chǎn)品的需求。
（4）精細(xì)化風(fēng)控，構(gòu)建基于渠道、產(chǎn)品、場(chǎng)景的差異化風(fēng)控模型，支撐對(duì)客戶的千人千面差異化定價(jià)。
技術(shù)能力提升
搭建基礎(chǔ)設(shè)施，手機(jī)進(jìn)件端、網(wǎng)貸系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)基本需求。對(duì)新開發(fā)場(chǎng)景與交易量上升的支撐,實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)數(shù)字化、業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)智能化。
大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)在數(shù)據(jù)源接入、特征變量衍生、模型管理、策略開發(fā)、測(cè)試、發(fā)布、驗(yàn)證上一體化管理，風(fēng)控策略快速落地，應(yīng)對(duì)湖南銀行業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張、業(yè)務(wù)變化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要。提供AI技術(shù)輔助決策、參與決策，幫助湖南銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)決策的智能化升級(jí)。
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